阿里巴巴 是花样还是聪明？

    一连忙了一阵的《商业计划书》，还没忙完，网站前段时间也被和谐了一下，直到前几日才恢复正常。

    下午听到行业内的朋友提起前几日一篇关于《工行与阿里巴巴试水“网络信贷”》的新闻，这是10月11日在搜狐和多家媒体上出现的文章，记忆中好像关于阿里巴巴这样的消息早很久之前就有传闻，搜索了下，的确在今年5月份的时候，阿里就曾经有过类似的新闻传出，主角有建行也有工行。

    此文中提到的主角是工行，文中提到“10月10日，中国工商银行与阿里巴巴联合推出的网商融资新产品“易融通”正式宣布上线。首批4家企业已经通过阿里巴巴从中国工商银行浙江省分行获得贷款，合计75万元人民币。”。而且文中也提到了如下一些信息：

    酝酿时间：“经过长达三个月的研发，中国工商银行与阿里巴巴为网商群体专设的贷款产品“易融通”终于掀起神秘的面纱，”；

    贷款对象：“面向符合一定条件的中小、微小企业开放”；

    贷款对象条件：“而是指在阿里巴巴积累了一定年限的诚信档案、没有不良记录的企业，如3年以上的诚信通会员等。”

    此类业务开展特色：“阿里巴巴为本次贷款产品提供贷前准入筛选、贷中信用监控和贷后风险管控等全流程技术支持，是为全球独此一家提供此类技术和服务的电子商务服务商。”

    贷款风险控制：“工商银行与阿里巴巴创造性地将这些网络信用结合银行既有的风险评估和控制机制，为中小、微小企业研发出了信用贷款新品种。真正做到无需抵押，无需担保，完全依凭企业的网络信用对企业加以判断，而阿里巴巴提供的全流程风险管理技术将有助于银行防范信用贷款的风险。”

    通过以上消息可以获知，阿里巴巴确实在和银行联手合作做对中、小企业的企业贷款，很多朋友也就此提出了一些看法，在此谈谈自己的看法。

    阿里巴巴此次的行为是又一次走到了电子商务市场的前沿，“让天下没有难做的生意”一直是阿里巴巴的宣传口号，以往资源的积累，让阿里巴巴获得了众多的企业资源，然而在当前具有社会主义特色的中国国情下来看，中国电子商务模式再突破似乎面临着或者或那的诸多局限，阿里巴巴确实也让一些企业在电子商务上获得收益，但如何再让用户享受更多的服务，与更多的行业模式雷同者（尽管都相差甚远）再次通过自身综合实力拉开差距，是一直引领中国电子商务发展的阿里巴巴必须面对的。

    从服务功能上看，此次和工行联手推出的企业贷款功能确实是实现了一项广大中、小企业发展需求的功能，让那些整天在供求信息发布、浏览、用阿里旺旺工具等现有服务的用户在阿里巴巴上看到了更多实质性的希望。这也给互联网中很多老板上了一课，只有更多的站在用户的角度，帮助用户获得更多的便利，网站也才能获得更多。

    从网站战略上来看，阿里巴巴充分利用了自身的综合优势率先拿起了和金融组合这只螃蟹啃，不管啃得如何，至少给后来者的追逐又增加了迈进阻碍，在帮助用户做没有难做的生意的同时，让阿里巴巴再次在中、小企业心目中、在电子商务领域拔起了新的高度。这种利用自身综合优势拉开差距的方法是最有效，也是让同行最感觉到无奈的。毕竟，在电子商务领域，尤其在中国目前经济环境下，能有实力拿起这样的功能的可能确实就只有阿里巴巴了。

    说是花样还是聪明，是听有同行说起这次是来做广告，花这个几百万来做个广告，推“易融通”这个产品，当然，广告效应是肯定存在，一个新鲜事物的出现肯定会出现聚焦，何况还是发生在阿里巴巴身上，传播速度可想而知，顺带能免去广告费也是不错的。但个人觉得阿里巴巴和工行推出“易融通”更多的是聪明，更多的，应该叫远见。

    据有关资料显示，中国企业总数中90%左右的企业都是中、小型企业，且大多是民营企业，并同样或多或少的存在着资金短缺、产品雷同、有技术没产能、有产能没多少技术含量、人才匮乏等问题，这个级别的企业中，活得不怎么舒服的是被同行之间的乱仗、混战打的，要活下去、占自己一席之地，要资金；活得稍微好点的，肯定不想继续在鱼龙混杂、处境混乱中生活，要想脱离出去做大，就必须扩大产能、提高技术含量、扩充渠道、竖品牌、增效益……这一切，都要资金来作为支撑。

    而阿里巴巴继给中、小企业带来新的网上贸易渠道后，开辟“易融通”服务，不能不说是为这些中、小企业提供了新的更为贴切的帮助，尽管目前还在杭州试点开展，但想必那里的阿里巴巴用户已经开始新的躁动和兴奋了。

    试想，企业通过阿里巴巴的帮助获得了银行的贷款，这就和阿里巴巴在资金来路上发生了莫大的关系，应该从贷款的审核、担保上来说，阿里巴巴在其中是存在某种未公开的确定关系的。目前的中、小企业在当前中国经济环境下，想通过贷款、融资做大的是绝大多数还在“中、小”这个级别混的企业的迫切需求。

    想起马云在谈到阿里巴巴时曾说过，中、小企业要解决的是信息流、资金流和物流的问题，企业信息流阿里巴巴在几年前就开始做了，现在更是进一步帮助企业解决资金流的运作。

    如果说目前阿里巴巴的市场份额还在不断的被或明或暗的同行蚕食、阿里巴巴的黏性逐渐因领域产品逐渐同质化和众多行业网站精耕细作等各种原因而逐渐失去新鲜感的话，那么这次“易融通”将因为这些企业由于贷款资金上的关系以及银行和阿里巴巴之间那未公开的协议内容必定让这些企业更加贴近阿里巴巴，而且将会有更多企业对此更注重加入和操作在阿里巴巴的信用度之类而期望获取贷款机会、获得更多实质性的发展机会，我在这里姑且叫做“捆绑企业”。而一旦做开，阿里巴巴与这些企业的关系，以及阿里巴巴这个电子商务领域的巨头的扎实性可想而知。

    我确信，这是打造阿里帝国的重要一步。做好一个帝国，让这么多企业紧紧跟着你，不是简简单单的问题，但也并非复杂，抓住重点就好，但关键是是否有能力去抓住和做好。

    从另外一个角度来说，阿里巴巴此次试水和银行联手推企业贷款也是一次风险行动。从阿里巴巴有消息放出到现在才开始在杭州试点就可以说明，而且在消息没放出之前做了多少工作和准备应该也能想到个一二。毕竟，无论说是帮自己的用户获得贷款，还是让银行贷款给自己用户帮自己做大电子商务，这都是拿银行的真金白银出去。当然，可以说拉国有银行下水，在政策层面和一些摸不清看不明的迷雾中会好走些，况且中国国家对于企业的信用体系还很不成熟、国家对于网站和银行联手推出贷款的法律保障、依据和政策还尚未明朗……这一些能让我们想得到的大环境都会成为“易融通”需要摸着石头过河的理由。附加一句，其实非国有银行从一定程度上，机制更加灵活，也更好操控，但阿里巴巴选的都是国有银行，可能很大程度上还是从尽量规避政策风险层面上来考虑的。总之，这条路一旦走好，就如上文所说，什么功能差异化加剧、战略阻碍加强、捆绑都将使阿里帝国更为庞大和坚实。但，一旦没走好，波及的可能也是整个国内电子商务领域。

    贷款，是银行的基本业务之一，也是银行主要收益和风险之一。用业内的话说，贷款安全是相对的，贷款风险是绝对的。从本人因为以前工作关系对多家银行的了解，银行是很想积极贷款出去，但又怕贷款的而造成坏账等麻烦情况。作为对于阿里巴巴目前为银行所集中展示庞大——数目众多的中、小型企业来看，对银行的吸引力是肯定的，一方面，从贷款风险上来说，中、小型企业所需的贷款金额，尤其是阿里巴巴这条线对资金的中控能力来说每份比重应该不会太大，把鸡蛋多分到几个篮子里总相对安全些；另一方面，银行现在都上市，或筹备上市，以后的造血能力更加透明化、对利润的追逐会更加明显，这刚好是一块不可多得的蛋糕、不可多得的业务来源。

    各自有意，一拍即合，也还不错。

    先是建行，后是工行，此次试水的是工行，又传出阿里巴巴IPO、工行要认购阿里巴巴股份成为阿里巴巴股东，这些是否又将对此次多一些侧面的参考和遐想呢？！工行成为阿里巴巴股东后，对于这一大块中、小企业用户的贷款就是自己囊中了，对于贷款审核、操作等必要程序都将变得相对简单，对于中、小型企业则更是多了阿里巴巴这样一条获得贷款的渠道，广大中、小型企业恐怕要更加紧密的团结在阿里巴巴周围了……

    不管如何，阿里巴巴是尝试也好、其他也罢，它正在不断加强壁垒、提高用户黏性、增强号召力、切实为用户提供实际帮助和打造和夯实阿里帝国做着努力，至少它比某些同样活得滋润的互联网公司多了一份创新和勇敢。